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“신용점수는 높은데, 왜 대출이 거절되죠?”“800점 넘었는데도 한도는 적고, 심사에서 떨어졌어요.”요즘 이런 사례가 계속 늘고 있다.단순히 점수만으로 대출 가능 여부가 결정되지 않는 구조로금융기관의 심사 방식이 근본적으로 바뀌고 있기 때문이다.이제는 ‘신용점수’보다 ‘신용이력’이 더 중요한 시대다.과거 몇 점인지를 보는 게 아니라,돈을 어떻게 쓰고, 얼마나 책임감 있게 갚아왔는지를 본다는 뜻이다.이 글에서는금융사가 보는 신용이력이 어떤 것인지어떤 행동이 나의 신용평가에 영향을 주는지실전에서 신용이력을 어떻게 관리해야 하는지구체적 사례와 함께 설명한다. 신용 점수보다 ‘기록’이 중요해진 이유, 금융 규제 점진적 강화과거에는 CB사(신용평가사)가 산출한신용등급 또는 신용점수만으로 대출 여부가 결정되곤 했다..

요즘 대출을 신청하면 가장 먼저 마주치는 단어가 바로 “DSR”이다.DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 연간 모든 대출의 원리금 상환 비율로,이를 넘으면 대출 한도가 줄거나, 아예 대출이 거절된다.DSR 규제는 점점 강화되고 있다.1단계: 2금융권 일부 차주2단계: 총대출 2억 원 이상 차주3단계: 2025년 7월부터는 총대출 1억 원 이상 차주까지 확대그러나 모든 대출이 DSR 규제를 받는 것은 아니다.여전히 일부 상품은 DSR 계산에 포함되지 않거나, 제한적으로만 반영되는 경우가 존재한다.이번 글에서는DSR이 적용되지 않는 대출은 무엇인지,왜 예외가 적용되는지,주의할 점은 무엇인지,실제 활용 전략은 어떤 것인지를 구체적으로 살펴본다.DSR 미적용 또는 일부 제외되는 대출의 기준금융당국은 “소득..

“지금은 내 집 사면 안 된다더라.”“청약도 어렵고, 대출도 안 나오고… 그냥 전세 살아야지.”요즘 30~40대 직장인, 신혼부부, 1인 가구가 가장 많이 하는 말이다.과거에는 일정 소득과 신용만 있으면 대출을 받아전세에서 자가로 옮겨갈 수 있었지만,지금은 대출이 되지 않아 자가 전환이 막히는 상황이 현실이다.정부는 가계부채를 줄이기 위해LTV 우대 비율 축소, DSR 전면 적용, 실거주 요건 강화 등대출 문턱을 전방위적으로 높였다. 이 글에서는 왜 지금처럼자가 마련이 더 어려워졌는지,그 구조적 원인과 정책 배경, 그리고 현실적인 대응 전략까지 살펴본다. 금융 규제 강화로 과거보다 대출 조건이 훨씬 까다로워졌다먼저, 자가 마련이 어려워진 가장 큰 이유는주택담보대출 조건이 과거와는 전혀 다르다는 점이다..

전세는 한때 대한민국 주거문화의 중심이었다.목돈을 맡기고 살며, 나중에 돌려받는 전세 제도는내 집 없이도 ‘내 공간’을 확보할 수 있는 합리적 대안이었다. 그러나 최근 대출 규제가 강화되면서전세라는 구조 자체가 위기를 맞고 있다.무주택 실수요자들조차 전세대출 승인을 받기 어려워졌고,전세보증금 반환 불안, 갭투자 붕괴, 실거주 요건 강화까지 더해지며‘월세 전환’이 주거시장의 새로운 흐름으로 떠오르고 있다.“전세는 사라지고, 월세가 기본이 되는 세상”그 변화는 이미 시작되었고, 앞으로 더욱 가속화될 가능성이 크다.이 글에선 전세의 몰락과 월세의 부상, 그 배경과 영향, 그리고 대응 전략까지 짚어본다. 전세가 사라지는 이유: 구조 자체의 불안정전세는 오랫동안집주인이 세입자의 목돈을 활용하고세입자는 대출이나..

전세 대출은 한때 무주택 실수요자의 가장 현실적인 금융 수단이었다.담보 없이도 전세보증금을 기준으로 비교적 넉넉한 대출을 받을 수 있었고,신용대출과 달리 DSR 적용에서 배제되어 접근이 쉬웠기 때문이다. 하지만 2025년 금융당국의 대출 규제 강화는이제 전세 대출을 포함한 주택 관련 대출도 더 이상 안전지대가 아님을 명확히 보여주고 있다.DSR 3단계 전면 시행,2025년 6월 28일 생애최초 구입자 LTV 축소,6개월 내 실거주 전입 의무 신설 등은전세 시장 전반에 신뢰 하락, 수요 위축, 수급 불균형이라는 여파를 던지고 있다.이 글에서는전세대출이 실제로 어떻게 변했는지정부 규제가 전세 시장에 어떤 영향을 미치는지무주택 실수요자와 투자자 각각에게 어떤 현실이 펼쳐지는지그리고 소비자가 취할 수 있는 대응..

“내 신용점수는 높은데, 왜 대출이 안 되나요?”이 질문은 요즘 금융소비자들이 가장 많이 묻는 말 중 하나다.2023년까지는 신용점수나 담보만 확보하면 대출은 비교적 수월했다.하지만 2024년부터 금융당국은 대출 문을 급격히 좁혔다.그 기준은 바로 ‘소득’이다.연소득이 높지 않으면 신용이 아무리 좋아도 대출이 되지 않고,담보가 있어도 소득이 부족하면 한도가 크게 줄어든다.이런 변화는 단순한 숫자 조정이 아니다.정부는 이제 금융정책의 핵심을 ‘소득 기반의 상환 능력 중심’으로 재편하고 있고,그 기조는 DSR 규제 강화, 신용대출 총량 제한, 자금출처 검증으로까지 이어진다.그렇다면 왜 지금, ‘소득 중심 금융정책’이 본격적으로 시행되고 있는 걸까? 배경: 급증하는 가계부채와 불균형한 신용 구조2021~202..

“신용대출은 규제가 심하니까, 주택담보대출이나 전세대출은 괜찮겠지?”최근 대출 문턱이 높아지면서 많은 이들이 담보 대출을 ‘마지막 보루’로 여긴다.하지만 안타깝게도, 이제는 담보가 있다고 해서 쉽게 대출을 받을 수 있는 시대는 아니다. 2025년 6월 28일부터 생애최초 구입자 대상 LTV 우대 축소,6개월 내 실거주 전입 의무화,2025년 7월부터는 DSR 3단계 전면 적용 등주담대와 전세대출도 심사 기준이 훨씬 강화되고 있다.이 글에서는 담보대출도 규제 대상이 되는 이유, 어떤 조건에서 주담대가 거절되는지, 앞으로 바뀌는 전세대출의 구조, 대응 전략까지 한 번에 정리해본다. 1. 담보대출은 왜 규제의 중심이 되었나?과거에는 주택담보대출이 상대적으로 안정적이고,자산이 있다는 전제하에 심사가 느슨하게..

“서류를 낸 것도 아닌데, 대출이 불가하다고 나옵니다.”요즘 대출 신청자들이 가장 자주 마주하는 문장은 바로 이것이다.‘심사 탈락’이 아니라 ‘심사 거절’, 다시 말해 접수 자체가 차단되는 사전 컷오프(Cut-Off) 현상이 급속히 확산되고 있다. 예전에는 대출 신청서를 넣으면 적어도 ‘심사’는 이뤄졌다.하지만 2024년 중반부터 은행·카드사·저축은행은 내부 기준을 강화하면서고위험군, 저소득군, 규제 초과 가능성이 있는 차주는 아예 심사 절차 자체를 통과하지 못하도록 설계하고 있다.이러한 변화는 단순한 관행이 아니다.금융당국의 대출 총량 관리, 부실 채권 예방, 리스크 사전 차단 기조가 금융사 전반에 퍼지면서이제는 ‘접수 거절’이 일상화된 시대가 됐다. 1. ‘심사 거절’이 아닌 ‘접수 차단’, 무슨 ..