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나는 39세 직장인이고, 연봉은 약 9,000만 원이다.신용점수는 860점대 후반으로 높은 편이고, 연체 이력도 없다.그동안 대출 심사를 거절당해본 적이 없을 만큼 정상적인 금융 생활을 해왔다고 자부한다.그런데 최근 차량 교체와 생활비 보전을 위해 신용대출을 신청했더니,“DSR 기준 초과”라는 이유로 대출이 거절됐다.심지어 신용점수도 높고 연봉도 충분했는데 말이다.나는 처음에 이 결과가 쉽게 납득되지 않았다.하지만 상담을 받고, 실제로 내 금융 구조를 DSR 기준에 맞춰 분석해보면서“지금은 신용점수가 아니라 DSR을 중심으로 심사 구조가 완전히 바뀌었다는 사실”을 체감했다.이 글에서는 신용점수가 높음에도 대출이 거절되는 구조를 DSR 중심 금융 시스템의 변화와 그 함정으로 설명하고,같은 상황에 놓인 직장..

“나는 연봉이 9천인데 왜 대출이 안 되는 거지?”2025년 7월부터 전면 시행되는 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계는 이제 고소득자에게도 예외가 없는 강력한 대출 심사 기준으로 작동하고 있다.과거에는 신용점수와 소득만 좋으면 대출이 가능하다는 인식이 지배적이었다.그러나 지금은 연소득이 높아도, 대출 한도는 DSR이라는 계산식에 따라 제한된다. 나는 39세 직장인이고, 연봉은 9,000만 원을 넘는다.신용점수도 870점 이상으로 안정적이었다.소득이 일정 수준 되기 때문에 대출에 큰 어려움이 있을 것이라는 생각을 하지 못했다하지만 차량 교체와 생활 안정 목적의 3,000만 원 신용대출을 알아보다가, DSR 초과로 거절 통보를 받았다.‘내가 왜 거절당했지?’ 궁금해서 상담을 받아보니,내가 이미 부담하고 있..

청년에게 신용대출은 단순한 자금 조달이 아니다.주거 이전, 학업 연장, 창업 준비 같은 삶의 결정적 순간에 필요한 기반이다.하지만 2025년 7월부터 시행되는 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계는 이런 기회 자체를 가로막는 제도적 장벽이 되고 있다.이번 개편은 단순한 규제 강화가 아니라, 대출 심사 구조 전반을 바꾸는 핵심 변화다.특히 신용대출처럼 변동금리, 단기 만기 구조가 많은 금융상품은 DSR 영향이 더욱 직접적이다.게다가 이번 3단계에서는 기존보다 더 높은 수준의 스트레스 금리가 적용되고,기존에 적용되지 않았던 2금융권까지 규제 범위가 확대되면서, 청년층의 대출 가능성이 더 좁아지게 됐다.무엇보다도 문제는 청년층이 DSR 구조에 대한 정보를 접하기 어렵고, 준비할 시간조차 주어지지 않았다는 점이다..

2025년 7월부터 금융시장 전반에 큰 변화를 몰고 올 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계가 시행된다.이 제도는 단순한 대출 심사 기준 강화가 아니라, 우리 삶의 대출 접근 구조 자체를 바꾸는 정책적 전환점이다.특히 청년층이나 자영업자처럼 소득 구조가 불안정한 계층은 DSR 기준에 따라 대출 가능 여부가 크게 달라질 수 있기 때문에,이번 변화에 대해 사전에 정확히 이해하고 준비하는 것이 무엇보다 중요하다. 이번 DSR 3단계에서는 변동금리 대출에 스트레스 금리를 반영하고, 2금융권까지 동일하게 적용되며,이를 통해 실질적으로 대출 가능 금액이 줄어드는 사례가 빈번히 발생할 것으로 예상된다. 하지만 많은 이들이 오해하고 있듯, 모든 사람에게 동일하게 규제가 의무화되는 것은 아니다.차주 단위 DSR 적용은 여..

나는 39세의 직장인이다.연봉은 약 9,000만 원이고, 신용점수는 860점 후반대다.카드 연체 이력도 없고, 대출 상환도 착실히 해왔다.그런데 생활비 보전과 차량 교체를 위해 신용대출 3,000만 원을 신청했는데,은행에서 받은 답변은 뜻밖이었다.“고객님은 DSR 40%를 초과하셨기 때문에 대출이 어렵습니다.” 나는 당황했다.이 정도 소득과 신용이라면 대출은 어렵지 않다고 생각해왔다.하지만 심사 결과를 보니, 내가 이미 꽤 많은 상환 부담을 지고 있었고,DSR 기준으로는 한도 초과 상태였던 것이다.이 글은 내가 겪은 실제 사례를 기반으로“왜 나는 대출이 거절됐는가?”에 대한 구조적 이유를 설명하고,같은 상황의 직장인을 위한 현실적인 해결책까지 제시한다. 연소득 9천만 원인데 왜 DSR에 걸렸을까?내 금융..

2025년 7월부터 본격 시행되는 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계 규제는 청년층의 금융적 기회를 박탈하고 더욱 큰 장애물로 작용할 것이다. 필자도 최근 사정상 급하게 자금이 필요해 일반 신용대출을 검토했지만 DSR 기준 초과로 거절당했다. 이 글은 실제 사례를 바탕으로, DSR 3단계가 기존 2단계와 어떻게 달라졌는지, 왜 청년층에게 불리하게 작용하는지, 그리고 지금 우리가 취할 수 있는 대응 방안은 무엇인지를 상세히 정리한다. DSR 규제란 무엇이고, 왜 강화되었는가?DSR 규제란 무엇인가?DSR이란 '총부채원리금상환비율(Debt Service Ratio)'의 약자로, 개인의 연간 소득 대비 모든 부채의 원리금 상환액이 차지하는 비율을 말한다. 쉽게 말해, 연봉이 4천만 원인 사람이 1년에 원..