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[목차]LTI, DTI, DSR 개념 비교세부 계산 방식과 예시2025년 금융권 심사 적용 변화LTI·DTI·DSR 활용한 대출 전략결론 및 유의사항 [요약]LTI, DTI, DSR은 금융권에서 대출 심사 시 차주의 상환 능력을 평가하는 핵심 지표다. LTI(Loan To Income)는 대출액이 연 소득의 몇 배인지, DTI(Debt To Income)는 연간 원리금 상환액이 소득 대비 몇 퍼센트인지 나타낸다. DSR(Total Debt Service Ratio)은 주택담보대출뿐 아니라 모든 대출의 원리금 상환액을 소득 대비로 계산해 더 엄격한 심사 기준을 제공한다. 2025년부터는 은행, 보험사, 카드사 등 전 금융권에서 DSR 규제가 강화되며, 대출 목적·상품 유형·소득 수준에 따라 차등 적용된다...

[목차]1. 2금융권 대출, 왜 주목받고 있는가?1-1. 은행 대출 막히면 2금융권으로?1-2. 서민들의 마지막 대출 창구2. DSR 규제, 2금융권까지 확대된 이유2-1. 가계부채 관리의 핵심 수단2-2. 고DSR 차주, 대출 원천 차단?3. 실제 변화: 2금융권 대출, 어디까지 막히고 있나3-1. 저축은행·카드론까지 제동3-2. 신용점수 기준 강화 추세4. 풍선효과의 그림자: 불법 사금융 유입 우려4-1. 대출 절벽에 내몰리는 저신용자4-2. 규제의 역효과, 누가 감당할까?5. 2금융권의 미래, 정책 대안은 있는가5-1. 금융당국의 향후 계획5-2. 서민 보호와 부채 관리를 동시에 1. 2금융권 대출, 왜 주목받고 있는가?1-1. 은행 대출 막히면 2금융권으로?2025년 현재, 1금융권의 대출 규제..

대출을 받으려면 반드시 확인되는 두 가지 수치가 있다.바로 총부채(Total Loan)와 연간 상환액(Annual Debt Repayment)이다.둘 다 내 금융건전성을 나타내는 핵심 지표지만,대출 심사에서 금융기관이 더 중점적으로 보는 기준은 다를 수 있다.“나는 대출은 많지만 매달 잘 갚고 있어요.”“총부채는 적은데, 상환액이 너무 커서 거절됐어요.”→ 같은 부채를 두고도 결과가 달라지는 이유는,금융사마다 ‘위험을 판단하는 기준’이 다르기 때문이다.이번 글에서는총부채와 연간 상환액의 개념각각이 어떤 규제에 영향을 주는지금융사와 금융당국은 어떤 기준을 더 중요하게 여기는지그리고 실전에서 어떤 방향으로 부채를 관리해야 유리한지 구체적으로 풀어본다.총부채와 연간 상환액, 개념의 이해용어정의계산 방식주요 활..

“이제는 LTV도 아니고, DSR도 아니고… LTI까지 나온다고?”최근 금융당국과 학계, 정책 싱크탱크에서대출 규제의 새로운 기준으로 LTI (Loan to Income)를 도입하자는 주장이 나오고 있다.DSR 규제는 이미 엄격한데,왜 또 새로운 규제를 논의하는 걸까?그리고 LTI는 기존 LTV, DTI, DSR과 어떻게 다른 걸까?이번 글에서는LTI가 의미하는 규제 방식왜 도입이 논의되는지 배경DSR과의 근본적인 차이실제 적용 시 어떤 변화가 생기는지그리고 금융소비자가 지금부터 준비할 수 있는 대응 전략까지 정리한다. LTI란 무엇인가?LTI (Loan to Income)는개인 또는 가계의 ‘총부채 잔액’을 연소득과 비교하는 비율이다.즉,LTI = 총부채 잔액 ÷ 연소득이 수치는“내가 가진 빚이, 소득..

“DSR은 또 뭐고, DTI는 뭐지? LTV는 왜 줄었다는 거야?”대출을 알아보다 보면 누구나 한 번쯤 마주치는 의문이다.‘LTV’, ‘DTI’, ‘DSR’이라는 단어는 이제 대출 가능성과 조건을 결정짓는 핵심 변수다.하지만 이 개념들을 명확하게 구분해서 아는 사람은 많지 않다.특히 2024년 이후 DSR 규제가 강화되며,이 세 가지 지표가 어떻게 다르고, 어떻게 같이 적용되는지에 대한 이해가 자가 마련은 물론, 전세대출이나 신용대출 전략에도 직접적인 영향을 준다.이번 글에서는LTV, DTI, DSR의 정의와 차이,실제 대출 심사에서 어떻게 적용되는지,내가 어떤 규제를 우선적으로 신경 써야 하는지실사례 중심으로 상세히 풀어본다.LTV: 담보가치 대비 대출 가능 금액LTV (Loan To Value rat..

이제 대출은 ‘가능하냐’보다 ‘가능한 사람이 따로 있는가’의 시대가 됐다.DSR 3단계, 실거주 요건 강화, LTV 축소, 연소득 기준 신용대출 제한까지.대출 규제는 단순히 정책이 아니라금융소비자의 삶 전체를 바꾸는 흐름이 되었다.과거에는 점수나 담보가 있으면 어떻게든 대출이 가능했지만,이제는 소득 구조, 부채 구조, 금융습관, 이력이 모두 준비되어 있어야심사 문턱조차 넘을 수 있다. 이 글에서는대출 규제 강화 시대에 ‘지금부터 무엇을 준비해야 하는지’를실질적인 행동 체크리스트를 정리해본다. 신용점수보다 ‘신용이력’을 점검하라금융사는 더 이상 점수만으로 판단하지 않는다.대출을 잘 상환했는지, 연체가 없었는지,소액이라도 꾸준히 거래했는지를 본다. 체크리스트최근 6개월간 연체 기록이 없는가?카드론·현금서비..

“신용점수는 높은데, 왜 대출이 거절되죠?”“800점 넘었는데도 한도는 적고, 심사에서 떨어졌어요.”요즘 이런 사례가 계속 늘고 있다.단순히 점수만으로 대출 가능 여부가 결정되지 않는 구조로금융기관의 심사 방식이 근본적으로 바뀌고 있기 때문이다.이제는 ‘신용점수’보다 ‘신용이력’이 더 중요한 시대다.과거 몇 점인지를 보는 게 아니라,돈을 어떻게 쓰고, 얼마나 책임감 있게 갚아왔는지를 본다는 뜻이다.이 글에서는금융사가 보는 신용이력이 어떤 것인지어떤 행동이 나의 신용평가에 영향을 주는지실전에서 신용이력을 어떻게 관리해야 하는지구체적 사례와 함께 설명한다. 신용 점수보다 ‘기록’이 중요해진 이유, 금융 규제 점진적 강화과거에는 CB사(신용평가사)가 산출한신용등급 또는 신용점수만으로 대출 여부가 결정되곤 했다..

요즘 대출을 신청하면 가장 먼저 마주치는 단어가 바로 “DSR”이다.DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 연간 모든 대출의 원리금 상환 비율로,이를 넘으면 대출 한도가 줄거나, 아예 대출이 거절된다.DSR 규제는 점점 강화되고 있다.1단계: 2금융권 일부 차주2단계: 총대출 2억 원 이상 차주3단계: 2025년 7월부터는 총대출 1억 원 이상 차주까지 확대그러나 모든 대출이 DSR 규제를 받는 것은 아니다.여전히 일부 상품은 DSR 계산에 포함되지 않거나, 제한적으로만 반영되는 경우가 존재한다.이번 글에서는DSR이 적용되지 않는 대출은 무엇인지,왜 예외가 적용되는지,주의할 점은 무엇인지,실제 활용 전략은 어떤 것인지를 구체적으로 살펴본다.DSR 미적용 또는 일부 제외되는 대출의 기준금융당국은 “소득..